おまとめローンって本当にお得なの?!

おまとめローンとは?

おまとめローンという言葉を一度くらいは聞いたことがあるのではないでしょうか?

このおまとめローンとはいくつかの業者から借り入れしている人が、新たに借り入れをし、それまで借りていた業者へ完済する・・というものです。

なので、多重債務者が借金を一本化し、一つの会社に返済していくことにより、金利が下がるため毎月の支払額や総支払額を減額することができるスグレモノです。

このおまとめローンの審査は一般的なカードローンの審査より当然厳しくなりますが、借金をまとめることで精神的に楽になるというメリットがあります。

銀行のおまとめローンの場合には、それまで借りていた返済について自分で行う必要があるので、おまとめローンの審査に通過したらそのお金を自分で全額返済しましょう。

さらに、完済してしまったカードローンは解約した方が無難です。

完済すればおまとめローンの返済が始まりますが、新しく借り入れせずに、まとめた会社だけの返済に集中しましょう。

なお、銀行のおまとめローンなら返済途中でも限度額ないであれば何度でも借り入れすることができますが、すぐに追加で借り入れすると借金が膨らんでしまうため、完済するまでは新たに借り入れするのはやめておきたいものです。

もし消費者金融などから借り入れる場合には、総量規制の対象となり、年収の3分の1までしか借り入れできないことになっています。

ですが、おまとめローンのような借りる側に有利になる借り換えについては総量規制の対象外になるため、年収の3分の1を超える借り入れも可能になることが多いです。

ただ、借金が帳消しになるというわけではないので、毎月の返済は続きます。

極端に借金が減額するわけでもありません。

また、おまとめローンの金利にもよるのですが、多ければ10パーセントくらいの減額になることも。

消費者金融の大手であるプロミス、アコム、アイフルなどといったところもおまとめローンを販売しています。

金利は銀行より若干高いですが、銀行のローン審査に落ちた方はぜひ検討してみるといいでしょう。

○三井住友銀行のおまとめローンって?!

まずおすすめしたいのが、三井住友銀行のおまとめローンです。

こちらの金利は4.0パーセントから14.5パーセントとかなり低く設定されています。

また、最高借入限度額は800万円と大きいのがメリット。

 

三菱東京UFJ銀行のバンクイック

さらに迅速性を重視したいなら、三菱東京UFJ銀行のバンクイックがおすすめ。

このおまとめローンならテレビ窓口で契約でき、即日融資も可能となっています。

金利については4.6パーセントから14.6パーセントで、限度額は500万円です。

このおまとめローンは銀行系カードローンの中でも常に上位をキープしている商品です。

どうして人気なのかと言うと、上で書いたように金利が低く設定されていることと、即日融資してもらえるという点でしょう。

さらに、毎月の返済額も1000円から設定でき、口座開設も不要で、めんどくさい手間もかなり省かれているという点でしょうか。

このバンクイックは銀行系のおまとめローンなので審査が厳しいと思われる方も多いでしょう。

実際に甘いとは言い切れません。

ちゃんと規定どおり審査を行い、融資できるかどうか判断されます。

たとえば、延滞などのトラブルを起こしたことがあるかどうか、現在3社以上の借り入れがあるかどうか、10年以内に債務整理の経験があるかどうか・・などがあった場合、審査に通過するのは難しいでしょう。

ですが、この条件なら他の銀行のおまとめローンにもあてはまるもので、バンクイックが別段厳しいからというわけでもなさそうですね。

上で書いたようなトラブルや、現在の借り入れの状況に加え、収入や勤務形態、勤続年数などといった他の条件や借り入れ希望額などを考慮して、融資が可能かどうかを判断します。

というわけで、むげに審査に落とされるというわけではないので、審査の申し込みをする前に、ネットのシュミレーションで融資可能かどうかやってみて大丈夫ならあまり心配する必要はなさそうですね。

ソニー銀行カードローン

次にご紹介したいのが、ソニー銀行のカードローンです。

このソニー銀行のカードローンは以前大変好評だったにもかかわらず、しばらくの間新規の受付をストップしていたのですが、2015年の7月より内容を変えて受付を開始しました。

業界を驚かせたその内容とは、下限金利が業界最低の2.5パーセントとなっており、限度額は800万円となっています。

つまり、借り入れ希望額が大きくても審査にはじかれる心配が少なく、さらに金利がかなり低いので、おまとめを目的とした大きな金額の借り入れでこそその実力を発揮するカードローンなのです。

今後また受付を停止するかもわかりませんし、現在新規顧客を獲得するのに積極的なローンですので、今のうちに申し込んでおいた方がよさそうですね。

アコムのおまとめローンって?

テレビコマーシャルで誰でもご存じの消費者金融のアコムですが、このアコムで印象が強いのはキャッシングやカードローンでしょう。

ですが、このアコムにもそんなカードローン以外にいくつかの借り入れを一つにまとめられるおまとめ目的の借り換え専用ローンというものがあるのです。

アコムのおまとめローンのスペックは、金利が4.7パーセントから18パーセントとなっており、限度額が500万円。

固定金利で審査時間はたったの30分となっています。

ただ、アコムは消費者金融の一つですので、総量規制が気になるところ。

おまとめローンとしてアコムを利用するなら、借りる金額が多くなってしまうかもしれませんので、総量規制に引っかかるのでは?と心配になる方もおられるでしょう。

ですが、総量規制の規則の中には、利用者にとって有利になる貸し付けは例外・・という文言がありますので、おまとめローンや 借り換えローンについては総量規制の対象外となっているため安心です。

さらに、提携先の銀行やコンビニも多いので、返済する場所やタイミングに困らないというのもかなりのメリットです。

つまり、アコムならいつでもどこでも返済可能というメリットがあるんですね。

それ以外のメリットとして、アコム以外から借りている場合にアコム一社にまとめることで毎月の返済額や金利を軽減できるということがあります。

ただし、ウェブ完結というわけにはいかず、もし申し込むならまずは専用のフリーダイヤルに電話し、その後店頭または自動契約機のむじんくんから手続きを行わなければなりません。

通常のカードローン申し込みと比べて少し手間がかかりますが、審査に通過できこのおまとめローンに借り換えられればかなり精神的に負担が軽くなるはずです。

おまとめローンの注意点

おまとめローンは上で書いたように大変ありがたい商品ですが、そのいっぽうでその恩恵を受けられる向いている人と向いていない人があります。

おまとめローンはそもそも借金を減額するものではないので、結果的に金利が減る人でなければ意味がありませんよね。

金利が減らない場合、管理が楽になるというメリットはありますが、おまとめするべきかどうかと聞かれれば微妙です。

逆に会社によっては手数料を取られる場合もあるので、かえって総支払額が上がってしまう場合もあります。

おまとめ先の会社はできるだけ金利の低いところを選びたいですし、そうすることによっておまとめローンの価値を発揮するとも言えるでしょう。

 

 

 

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